关于规范财保公司电话营销专用产品开发和管理的通知

时间:2021-09-24 00:04 作者:必威电竞APP
本文摘要:保监发〔2007〕32日各财产保险公司、各保监局:电话营销(以下全称电话营销)是基于传统电话服务发展的新业务营销模式,对保险市场的发展有很大的促进作用。电销业务是以电话为主要沟通手段,利用网络、电子邮件、邮件、发送、发送等辅助方式,通过保险公司的专用电话营销号码,以保险公司的名义与客户直接联系,利用公司的自动信息管理技术和专业运营平台,完成了保险产品的评价、咨询、报价、保险单条件的证明等主要营销过程的业务。

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保监发〔2007〕32日各财产保险公司、各保监局:电话营销(以下全称电话营销)是基于传统电话服务发展的新业务营销模式,对保险市场的发展有很大的促进作用。电销业务是以电话为主要沟通手段,利用网络、电子邮件、邮件、发送、发送等辅助方式,通过保险公司的专用电话营销号码,以保险公司的名义与客户直接联系,利用公司的自动信息管理技术和专业运营平台,完成了保险产品的评价、咨询、报价、保险单条件的证明等主要营销过程的业务。一家财产保险公司正在积极探索电气销售业务的特点,开发专门用于电气销售渠道销售的保险产品(以下全称电气销售专用产品)。

为了加强财产保险公司的创造力,确保各销售渠道之间的产品价格体系稳定,贯彻保护投保人、被保险人的利益,提高电气销售业务健康规范的发展,基于高起点、规范化和制度化的原则,现在财产保险公司开发、销售和管理电气销售专用产品的相关拒绝通报如下:一、保险公司的电气销售业务是必要销售业务的创造性营销模式。保险公司可以通过电气销售渠道向客户提供咨询、报价、接受通报等服务,也可以销售经中国保监会批准或申报的保险产品和电气销售专用产品。二、保险公司的电销专用产品不能作为保险公司分散的个人业务,非分散的个人业务和非电销渠道不能作为电销专用产品使用。各保险公司总公司应对电销专用产品开展统一规划和管理,防止各销售渠道产品在价格、服务上相互冲突,保证电销业务健康有序发展。

三、保险公司必须以流通形式,以流通模式自主经营流通专用产品,不得委托保险中介机构或其他外部专用机构销售流通专用产品,不得在流通业务经营费用中支付手续费等中介费用。四、保险公司开发和销售电气销售专用产品应具备以下条件:(一)具备合法的电气销售业务办公场所(二)具备专业的电气销售管理部门,具备符合要求的工作人员(三)具备专用的电气销售服务号码,在销售电气销售产品地区的主流媒体上发表多年后使用(四)建立专业的电气销售运营基础设施和计算机系统(五)具有完善的专业内部管理制度和管理流程。

五、保险公司开发的电销专用产品应由总公司向中国保监会报告审查。保险公司报告了电气销售专用产品的申请资料,除了不符合《财产保险公司的保险条款和保险费管理方法》第9条的拒绝外,还应提交以下资料:(1)电气销售专用产品的业务计划和开设区域(2)电气销售运营场所、运营设施、计算机系统和业务流程的说明(3)电气销售风险管理系统和内部控制度的说明,还包括电气销售人员的管理、训练、呼管理、质量监视、顾客信息管理、售后服务等方面的内容(4)电气销售管理部门、管理责任和主要负责人(5)电气销售专用服务代码申请和联系方式(6)。

六、中国保监会收到保险公司报告的电销专用产品原始申请资料后,可根据实际情况对保险公司开设电销业务的各项管理制度、系统运营状况、运营场所等进行竣工检查。中国保监会也可以委托保监局积极开展这项竣工检查。

七、保险公司应在电销专用产品批准后10个工作日内向电销专用产品销售区保监局汇报。八、保险公司变更电销专用产品条款汇率,应由总公司报中国保监会审查。报告材料按照《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》第九条的相关规定继续执行。

九、保险公司在管理电销专用产品的各个环节,不得建立以下内部控制管理体系,严格执行。(一)创建电销业务专用计算机系统和电话系统,构建业务流程管理、交易证明、数据存储和信息管理等功能,动态访问保险公司的核心业务系统。(二)建立电气销售人员管理制度,对电气销售人员实施统一管理。保险公司不得与电力销售人员签订月劳动合同,加强业务培训。

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培训内容至少不应包括电话语言规范、销售行为规范、电销专用产品条款汇率、核保政策、赔偿处理、营销流程和规范、计算机系统操作者、客户服务、合规经营和诚信教育等内容。电销人员不得以保险公司专用的电话号码以保险公司的名义与客户联系,向客户传达公司名称和本人身份、通话目的、保险产品和服务。电销人员不得以个人名义承包业务。

电销人员在与客户沟通交流过程中不应遵循电话语言规范和销售行为规范,不得指责同行或其他销售渠道,不得误导客户,不得虚假宣传或虚假承诺,不得擅自促销和侵犯客户。(三)建立健全的质量监测机制,决定电气销售业务监听、抽样和客户会谈,及时发现和解决问题,提高销售和客户服务质量。电销过程中的协议和交易价格记录不得构建全过程录音。

在录音开始之前,客户必须注意不要录音。录音不能合理备份,检索和抽样也不方便。

录音等相关资料是记录和体现保险经营活动过程的最重要资料,其保留期限应符合《中华人民共和国保险法》的相关规定。电气销售成交价格记录至少包括保险人身份、保险意愿证明、保险目标信息、保险人(受益人)、确保范围、保险期、保险金额、支付方式、保险费和保险合同生效日期等。(四)建立电销专用产品独立会计制度。

与电气销售专用产品相关的保险费收益、赔偿费、营业费等不得在财务科目分别记录、统计资料和计算。不得将非电气销售业务列入电气销售业务渠道。(五)建立客户信息安全管理制度,加强客户信息安全管理,保证客户资料和数据收集、处理、使用的安全性和合法性。

保险公司收集和管理客户信息不应符合相关法律法规。专门从事电力销售的员工必须遵守保密义务。保险公司不得与其签订保密协议,并采取原用户帐户和密码、权限设定等必要措施防止客户信息泄露。

(六)建立统一的售后服务制度,完善电气销售业务证书管理、仓库、收费和销售流程,加强电气销售业务的相关通报、赔偿和骚扰处理等售后服务。提交保险单时,不得用客户的通知书等必要方法向客户说明产品的详细情况,让客户具体理解权利和义务。

不应采取贯彻措施加强收费管理,以灵活、便捷、可靠的方式缴纳保费,保证资金安全。不应针对电气销售业务的销售和服务分离的特点,制定适当的协商机制,切实做好客户服务工作。电销专用产品的保险单应标明电销专用的标记,保险单号码应减少识别标记,区别于其他产品。

十、保险公司不得严格管理电话呼有业务,承认消费者的一般生活习惯,严格管理呼出有时间和服务方式,防止侵害事件再次发生。十一、保险公司应在中国保监会批准后的经营区域内积极开展电销专用产品销售活动,严格执行保监会批准后的保险条款和汇率。各地区保险公司必须用于当地批准后的电销专用产品保险条款和汇率,不得用于异地条款汇率保险公司或异地保险公司。

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十二、保险公司不应加强电气销售业务前期服务管理,为消费者提供便利服务。电气销售业务的发票、送货单、费用、赔偿、以前的管理等应在保险目标所在地展开,实施当地管理。

十三、保险公司应针对电气销售业务的特点,制定科学合理的宣传方案。宣传内容和方式应符合法律法规的拒绝,同时应承认消费者的生活习惯、消费习惯和文化特征等。十四、保险公司应根据本通报拒绝加强对电销专用产品的管理。

违反本通报规定开发和电销专用产品的保险公司,中国保监会根据《中华人民共和国保险法》和《财产保险公司保险条款和保险费管理方法》等相关监督法规不予处罚。十五、各保监局对辖区内开设电销专用产品的保险公司应加强监管、检查和指导,避免保险公司通过电销渠道积极开展不正当竞争,阻碍市场秩序。对于电销业务中经常出现的违法违规行为,应不严肃处理,对于市场经常出现的新情况新问题,应及时向保监会汇报。十六、保险公司通过电销渠道销售经中国保监会批准或备案的其他非电销专用产品,其规范性拒绝自行制定。

十七、本通报自发行之日起继续执行。


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